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Cartão Consignado

Cartão Consignado

O assunto do momento, onde recebemos milhares de consultas é sobre o CARTÃO CONSIGNADO para o Servidor Federal. Se, finalmente o SEGEP e DATAPREV seguirem o cronograma, as consignações estarão disponíveis a partir de 23.06.2016. Muitas dúvidas ainda pairam sobre o seu funcionamento, por esse motivo fizemos uma vasta pesquisa e constatamos que 04 bancos estão preparados para fornecer o CARTÃO de imediato, sendo BANCO PAN (Associado à Caixa Econômica) com a bandeira VISA,  assim como o Banco Bonsucesso, Daycoval e BMG com a bandeira MASTERCARD.

Para clarear as eventuais dúvidas fomos entrevistar o Sr. Saulo Guimarães, sócio e Diretor da 11PONTO11, nosso patrocinador oficial.

Abaixo os principais trechos:

Sr. Siape: Pergunta (P)

Sr. Saulo: Responde (R)

P – Esse CARTÃO interfere nos limites e Margens para Empréstimos Consignados?

R – Foi aberto pelo SIGEPE uma margem adicional de 5,00% (cinco por cento), além dos 30% (trinta por cento) utilizados normalmente para empréstimos Consignados.

P – Qual foi a intenção de abrir essa nova margem e esse novo Produto?

R – Temos muitos Servidores, que estão com dívidas com os demais cartões de Crédito ou mesmo cheque especial, cuja taxa de Juros gira em torno de 15% (quinze) por centro a.m., sendo a mais alta taxa de Juros cobrada no mercado. Assim, o objetivo é que utilizem esse Limite para sanar ou amortizar essas dívidas.

P – Qual a taxa de Juros do Cartão Consignado?

R – O Rotativo terá taxas de Juros de no máximo 3,40% a.m.

P – O que é rotativo e Como funciona?

R – Vamos comparar com o Cartão de Crédito normal; Quando é emitida a FATURA do cartão o cliente obrigatoriamente deve pagar no mínimo, 15% desse valor como “pagamento mínimo”, o restante entra no que chamamos de “rotativo”. Ou seja, fica para o mês seguinte. Esse que é justamente o grande problema: Se a taxa de Juros for maior que os 15% de pagamento mínimo a divida aumenta ao invés de diminuir, cria-se assim uma “bola de neve” que sabemos onde vai parar …

Por outro lado, se o cliente deixa de pagar o “mínimo” ele entra em “mora” e as taxas são ainda maiores. O Cartão de Crédito apesar de ser o principal instrumento de incentivo ao consumo, é também aquele que mais tem provocado problemas para as famílias brasileiras.

P – Mas, o CARTÃO CONSIGNADO não vai ter rotativo também?

R – Sim, claro, todo cartão de CREDITO tem rotativo. Ocorre que, para o CONSIGNADO o valor mínimo a ser pago é de 5,00% (cinco por cento) da divida ou fatura. Além disso, a taxa do ROTATIVO será de no máximo 3,40% a.m., bem diferente dos 15 ou 18% cobrados nos cartões convencionais. Assim, a “tendência” da fatura é sempre diminuir. Salvo se, novas utilizações foram efetuadas para voltar à utilização de 100% do limite.

P – Como os bancos podem cobrar 3,40% do CARTÃO CONSIGNADO e cobram 15 a 18% de outros cartões?

R – Um fator determinante par aos Bancos definirem suas taxas é a inadimplência (atrasos). Aí fica a história, desculpe a expressão, do “ovo e a galinha”: A taxa é alta porque é alta a inadimplência e a inadimplência é alta porque a taxa é muito elevada. Esse é um circulo vicioso. Quanto ao CARTÃO CONSIGNADO, quando o servidor faz a ADESÃO, 5,00% da sua margem fica “reservada” para o Banco que emitir o cartão. Quando a fatura for emitida, calcula-se 5,00% sobre ela e cobra-se via desconto direto no “contracheque” e o ROTATIVO (diferença) fica para o mês seguinte. Um exemplo prático: Vamos supor que a MARGEM disponível para o produto seja de R$ 500,00 e o banco conceda um limite de R$ 13.500,00. Ao emitir o cartão o banco “reserva” essa margem junto ao SEGEPE, com autorização do Servidor.

Se utilizar R$ 10.000,00 desse limite, ao emitir a fatura o Banco descontará do salário do servidor : R$ 500,00. O restante R$ 9.500,00 mais os Juros sobre esse valor, fica para mês seguinte e assim sucessivamente.

P – Parece ser interessante! Posso quitar a fatura a qualquer momento?

R – Sim, o desconto em folha será sempre 5% sobre o saldo devedor. Se quitar a fatura ou pagar quantia maior que o valor descontado no salario, é este o desconto para a próxima fatura. Por esse motivo, é chamado de ROTATIVO. A flexibilidade é enorme, dando várias opções ao SERVIDOR.

P – E o caso que preciso do dinheiro de imediato para cobrir outras dívidas, incluso o meu CARTÃO DE CREDITO normal?

R – Fechamos uma parceria com o BANCO PAN, e uma das grandes vantagens que ofertam em seu produto é a possibilidade de haver um SAQUE inicial de até 95% do valor do limite concedido. O limite concedido é 27 (vinte se sete vezes) a margem do Cartão. Se, o Servidor sacar integralmente esse valor e não utilizar mais o limite em 62 (sessenta e dois) meses, a dívida será quitada automaticamente. Mas tenho certeza que ao aprender o mecanismo, o Servidor vai utilizar seu limite na totalidade. A diferença em favor do CARTÃO CONSIGNADO é grande.

P – Então esse cartão é para Servidores Federais que possuem dívidas?

R – Não tenho duvida que a maior vantagem é para esse perfil. Entretanto, esse cartão é com bandeira VISA. Logo, todo Servidor deveria ter o seu cartão. Não há anuidades, não há TAC (taxa de abertura de Crédito) e também não há multas. Assim, tenho um limite que posso utilizar livremente, para SAQUES ou compras. Você tem um Limite disponível e sabe que só precisa pagar 5,00% (descontado direto em folha de pagamento) quando utiliza-lo. Ou seja, é um cartão de Crédito Normal com amplas vantagens já descritas em nossa conversa.

P – É burocrático conseguir um?

R – É muito simples e rápido, basta entrar em contado conosco nos vários canais de atendimento e orientamos adequadamente. Tudo é feito por telefone ou eletronicamente. Exceção à formalização, que enviamos ao Servidor por e-mail (contrato de Adesão) e é necessário nos devolver, anexando alguns documentos.

P – O Servidor precisa autorizar junto ao SEGEPE?

R – A exemplo dos Empréstimos Consignados e para maior segurança dos Servidores, estes precisam provavelmente a partir de 23.06.2016, ir ao Portal do Servidor/SEGEP e autorizar a Consignação ao Banco Emissor (Consignatária). Somente após a sua autorização é que o processo se inicia.

P – Vocês estão tendo muita procura pelo novo Produto?

R – A procura esta gigantesca, e por esse motivo, estamos aceitando RESERVAS onde tratamos de tudo e ficamos aguardando o sistema SIGEPE estar disponível. Estando disponível aprovamos no mesmo dia e comandamos o 1º SAQUE (se for de interesse do Servidor).

P – E se o Servidor tiver mais dúvidas, quem pode sana-las?

R – Temos uma equipe de 60 (sessenta) Consultores treinados e Certificados para dar qualquer tipo de informação, incluso o Limite prévio calculado para cada um dos Servidores. Atendemos por telefone com 03 telefones sem custo ao cliente, atendemos via chat ou e-mail. Temos um Site exclusivo sobre Crédito: www.seucreditonoclick.com.br com uma pagina especifica sobre o produto. Estamos divulgando no Google ou mesmo enviando e-mails para aqueles que já são clientes nossos.

P – Qual a sua mensagem final?

R – Bem, como disse, em minha opinião o CARTÃO CONSIGNADO é benéfico a todo perfil de Servidor, seja ATIVO, APOSENTADO ou até mesmo PENSIONISTA. Além disso, se tiver dividas, será um ótimo momento de sana-las, se não tiver, é importante ter uma RESERVA com taxa de ROTATIVO tão baixa. O seu limite é ligado a seu salário e a politica do Banco. Hoje, o Banco PAN considerou que 27 vezes é um bom numero de Limite Inicial. Tenho certeza que à medida que o tempo for passando, esses Limites serão reajustados. Fora que, os impactos de aumentos salariais serão repassados ao CARTÃO CONSIGNADO. Espero que tenha sido útil para descrever todas as facilidades e vantagens do produto. Obrigado

Sr. SIAPE – Agradecemos a entrevista concedida, cremos ter sido esclarecedora. Abaixo, disponibilizamos link para quem desejar conhecer seu limite do Cartão através de nosso Parceiro:

Limite Cartão SIAPE

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